中國民生銀行與德勤中國日前在京聯(lián)合發(fā)布《2012中國汽車金融報告》。報告稱，未來十年，中國汽車消費金融的市場余額將超過1萬億元，而截至2011年底，汽車消費金融產(chǎn)品余額僅為3000億元，銀行消費貸款僅為1367億元。

這是中國第一份汽車金融報告。它從汽車金融行業(yè)的主要參與者，如汽車批發(fā)金融、汽車消費金融、汽車租賃及二手車金融切入，通過對商業(yè)銀行、汽車金融公司、汽車經(jīng)銷商、汽車租賃公司、第三方服務(wù)提供商、二手車商等汽車金融行業(yè)的主要參與者及其商業(yè)模式的分析，透析我國汽車金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來展望。

汽車金融起源于1920年代的美國，當時的業(yè)務(wù)由汽車制造商向消費者提供汽車銷售分期付款開始。我國的汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)起步較晚，可以說一直到1998 年10 月中國人民銀行發(fā)布《汽車金融管理條例》起，中國的汽車金融市場才算正式啟動。

未來幾年，我國乘用車銷售市場將以每年超過7% 的增長率增長，而二手車市場的年均增長率將會超過15%。鑒于發(fā)達國家的融資購車比例平均都達到了70%，而中國的汽車金融行業(yè)尚處萌芽階段（僅為10%），該報告認為，未來中國汽車金融大有希望。

中國民生銀行交通金融事業(yè)部總經(jīng)理韓峰表示，民生銀行希望通過年度報告的形式對汽車金融行業(yè)進行梳理、總結(jié)和展望，一方面呼吁和推動行業(yè)政策、法規(guī)環(huán)境、信用體系的不斷完善；另一方面促進行業(yè)內(nèi)市場參與主體間的交流與合作，共建“汽車金融生態(tài)圈”。

有效推動汽車產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級

從2009年開始，中國的新車銷量已躍居世界首位，汽車保有量也于2011年11月突破1億輛大關(guān)。作為全球最大的新車市場，中國的汽車后市場仍處于起步階段，規(guī)模及成熟度上均較成熟市場有較大差距。以美國為例，汽車產(chǎn)業(yè)鏈利潤中超過70% 來自于后市場板塊。

隨著中國汽車保有量的持續(xù)增長、消費需求的增加，現(xiàn)代汽車服務(wù)業(yè)存在著巨大的發(fā)展空間。汽車租賃、汽車消費金融、二手車等業(yè)務(wù)均因資金來源有限、金融產(chǎn)品供給不足等原因面臨發(fā)展的瓶頸，汽車金融的深入將進一步提升后市場業(yè)務(wù)的利潤占比，加速中國汽車行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

創(chuàng)新是汽車金融發(fā)展的核心動力

汽車金融在中國的發(fā)展歷史僅20 余年，仍處于起步階段，目前汽車金融產(chǎn)品供給及覆蓋領(lǐng)域仍較為有限，同質(zhì)化嚴重導(dǎo)致市場競爭激烈，創(chuàng)新將是汽車金融推動行業(yè)發(fā)展的核心動力，它需從以下幾個方面著手。

首先是本土化。中國與歐美成熟市場的消費習慣存在較大差異，因此金融機構(gòu)在引入國外成熟產(chǎn)品及模式時，需在深入調(diào)研消費者需求的基礎(chǔ)上，推出符合中國市場特點的創(chuàng)新產(chǎn)品。

其次是靈活化。不同的業(yè)態(tài)、合作主體、消費者群體，對汽車金融的需求不盡相同。需求的豐富性決定了靈活多樣的汽車金融產(chǎn)品才最有競爭力，因此，打破產(chǎn)品單一化是金融機構(gòu)必須解決的課題。

還有就是多樣化。目前汽車金融供給多集中于庫存融資，而在消費貸款、租賃、二手車等后市場重要板塊的滲透率很低，未來必將成為汽車金融發(fā)展的“藍?！薄?

搭建汽車金融“生態(tài)圈”

在成熟市場中，金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品足以覆蓋車輛的全生命周期，整合的汽車金融服務(wù)提升了用戶體驗。

以1919 年成立的Ally Financial Inc. 為例，其原為General Motors Acceptance Corporation的零售金融部門，現(xiàn)在是美國最大的汽車金融服務(wù)商，業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)拓展到車輛保險、銀行（吸收存款）、抵押貸款及商業(yè)金融。

目前，國內(nèi)現(xiàn)行的法律法規(guī)限制了金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，因此，結(jié)合各方優(yōu)勢整合資源才能提供最高效、最便捷、最全面、最有競爭力的金融服務(wù)。

我國現(xiàn)代汽車服務(wù)業(yè)發(fā)展面臨的障礙還很多，例如二手車殘值管理、個人征信體系的完善等，需要以汽車金融生態(tài)圈為基礎(chǔ)打造共贏發(fā)展的平臺，才能切實解決前述障礙，共同分享中國汽車行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的“盛宴”。