隨著消費理念的不斷成熟和年輕一代開始成為中國汽車消費的生力軍，中國的汽車信貸消費開始進入較為快速的增長期，而在競爭越來越激烈的情況下，廠商們也開始推出低首付的金融方案招攬客戶。但專業(yè)人士建議，低首付雖可吸引消費者，但金融機構(gòu)須提防風險。

首付20%成“家常便飯”

隨著汽車市場競爭的加劇，各汽車品牌推出的汽車金融業(yè)務也越來越吸引人，低首付方案頻頻出現(xiàn)。正常情況下，銀行、汽車金融公司的政策是首付30%，而如今，從進口車到國產(chǎn)車，從豪華車到經(jīng)濟型車，首付20%似乎成了家常便飯。

如目前長安標致雪鐵龍DS全系，有超低首付三種方案可供選擇。其中，售價199800元的DS3 1.6L 時尚版車型，首付僅需38888元。在宜昌吉普康順奇星4S店，現(xiàn)購進口吉普大切諾基指定車型享兩成低首付、兩年0利率優(yōu)惠。廣州鴻粵汽車銷售服務有限公司（番禺店），目前酷威可獲贈1000元油卡，新店開業(yè)期間，4月30日前辦理建設(shè)銀行或中信銀行的車貸業(yè)務，可選擇最低20%首付、2年超低利息優(yōu)惠。東莞北京現(xiàn)代4S店，凡是購買IX35的客戶，均可以享受他們的超值金融方案——零籌貸，即只需要首付兩成，還可以享受“0”利率，低月供，甚至是“0”月供的優(yōu)惠政策。

有一些汽車品牌甚至推出“0元”購車、首付款1萬元等業(yè)務來攬客。如日前東風風神東莞寮步匯力4S店推出的車貸政策：凡是客戶開著舊車到店置換東風風神，舊車置換價格充當首付實現(xiàn)0元購車，余款可以通過該品牌推出的金融分期政策貸款。

在2012年，佛山揚海4S店購買賽歐，超低首付僅需4960元，首付甚至低于10%。

在百度上輸入“低首付 購車”這兩個關(guān)鍵詞進行搜索，可以找到197萬個相關(guān)結(jié)果，這足以說明低首付方案已被廠商們廣泛應用，成為吸引客戶的噱頭。

專家：金融機構(gòu)須謹慎

筆者在走訪市場中了解到，貸款購車的客戶中，大部分是剛創(chuàng)業(yè)的人士或是白領(lǐng)，而且這些人所占貸款購車的比例也越來越高。而低首付方案吸引的，正是那些手頭并不寬?；蛘咝枰Y金周轉(zhuǎn)的人士，特別是那些低首付的經(jīng)濟型車吸引的，更是剛剛畢業(yè)出來參加工作的年輕人，這個人群可以說是信貸的高危人群。

一位銷售人員這樣告訴筆者：“我的一個客戶，月收入才4000元左右，我們有一款車首付是10000多元，他連首付款也要用信用卡支付，然后分三年來還月供，雖然最后金融公司發(fā)放了這筆貸款，但是，我們還是很擔心他的還貸能力。”

該銷售人員說，近一年來，一些收入不高的年輕消費者因抵擋不住低首付、零利率的誘導，也加入了買車的行列，但這樣風險挺大的。該人員分析道，因為畢竟購車與購房不同，購房之后不需要養(yǎng)房，但購車之后還需要一筆固定的費用來養(yǎng)車，很多年輕人并沒有將這筆養(yǎng)車的費用也計算進去，這往往就給后面的還款帶來隱患。據(jù)車行車貸專員介紹，有極個別的車主就因為付不起月供，汽車被金融公司強行收回。

據(jù)悉，在國外，有一些金融機構(gòu)通過提高首付比例，或者加強對“危險人群”的貸款控制的方式來規(guī)避風險。如意大利，在接連受到2008年金融危機和目前仍未完全過去的歐債危機沖擊后，當?shù)亟鹑跈C構(gòu)對消費貸款的積極性受到影響，主要表現(xiàn)在對年輕人和移民群體貸款更加謹慎小心。意大利央行稱，對于銀行而言，年輕人和移民在銀行貸款方面屬于“危險人群”，經(jīng)濟危機使得意大利銀行對于移民和35歲以下公民的貸款控制比失業(yè)人員更嚴格。

有關(guān)專業(yè)人士則指出，廠商為了吸引客戶推出低首付信貸方案，對于廠商來說是有益無害，因為廠商只要將車賣出去就“大功告成”，風險是銀行和汽車金融公司的。因此該人士建議，金融機構(gòu)在與廠商合作推出這些方案的時候，對于客戶的審核需要謹慎，特別是年輕人群。